אחת השאלות החשובות שצריך לשאול היא: במוצר הפנסיוני שלי, אם אני מפקיד כמו היום עד הפרישה, מה זה ייתן לי?
מה תהיה הקצבה?
מה נותן לי מה שאני עושה היום, לגיל הפרישה?
1. פנסיה היא נכס מניב פיננסי – דירה ללא התעסקות עם דיירים
כשאנשים שומעים את המילה קרן פנסיה, הדבר הראשון שעולה לראש הוא איש מבוגר, עם חליפה מיושנת שעבד בארגון גדול במשך שנים ופרש.
או שאולי הסיפור על המבוגר שפרש וקבל 1,000 ש"ח לחודש....
ויש גם את אלה שהפנסיות "נעלמו" ....
אז כן, כל הנושאים האלה גורמים למשקיע מהשורה לפספס את הנקודה החשובה – הפנסיה היא נדל"ן פיננסי מניב.
תחשבו שאם תרכשו דירה להשקעה ב-1.5 מיליון ש"ח, השכירות (כמובן שזה תלוי במיקום) תהיה לצורך הדוגמה 4,000-5,000 ש"ח.
צריך לקחת בחשבון מימון (משכנתא), התעסקות עם שוכרים, עירייה, תשלומי ועד ועוד.
שימו לב גם לתשואה על הסכום הזה - 3.3% ....
באשר לפנסיה, אם אני שכיר, המעסיק משקיע פי 2 עבורי לקופה. אם אני עצמאי, זה לפי גובה ההפקדות שהחלטתי.
נגיד שצברתי 1 מיליון ש"ח.
הקצבה תהיה סדר גודל של 5,000 שח לכל החיים, ללא עירייה, ללא וועד וללא "המזגן לא עובד"....
אז השאלה הראשונה שצריך להעלות – מה התשואה שייתן לי הנכס המניב שלי בגילאי פרישה?
2. הקצבה לכל החיים
כן, לכל החיים. גם אם אדם יחיה עד גיל 120, ובעצם גם אם סך התשלומים שיקבל יהיו גדולים ממה שצבר – עדיין יקבל.
3. נכס מניב לא הולך לאיבוד
הכספים ישולמו תמיד, גם במקרה פטירה.
בתקנון קרן הפנסיה ישנן שיטות חישוב, מי מקבל מה במקרה פטירה.
יש הבדל אם זה מישהו לפני קבלת קצבה או לאחר, אך חשוב לדעת שכמו שדירה להשקעה לא מתאדה לה... כך גם הפנסיה.
4. יש היום סימולטור פנסיה לכל חברה
ניתן לדעת בהנחה סבירה מה תהיה התשואה החודשית שלכם מהנכס.
אך חשוב אף יותר, ניתן להכניס פרמטרים. למשל – אם אגדיל את ההפקדה שלי היום, מה זה ייתן לי ברמת ההכנסה שלי מהפנסיה?
אם מעבר למה שמפקיד לי המעסיק אפקיד בצורה עצמאית – מה זה ייתן לי?
ניתן לדעת, ויחסית בצורה פשוטה.
לסיכום
חשוב להבין שפנסיה היא נכס מניב לכל דבר שישלם קצבתו לכל חייו של אדם וגם לאחר פטירתו בצורה מסוימת.
אל תקלו בזה ראש, מדובר על נכס חשוב ביותר. במאמר אחר נסביר גם את ההגנה שלו על משפחה ועל אדם פרטי (כיסוי אבדן כושר עבודה וכיסוי שארים למקרה פטירה).
חשוב מאוד שאנשי מקצוע ילוו אתכם וייתנו את העצות לגבי הפעולות הכי מתאימות לכם בכל זמן נתון.
צרו קשר עכשיו לתיאום שיחת ייעוץ עם מתכנן פנסיוני ופיננסי.