תכנון השקעות לחברות

בעלי חברות – איך כדאי להשקיע עודפי כספים של החברה?

ראשית, חשוב להבין שכדי להיכנס לתחום ההשקעות, יש צורך בטווח השקעה של 3 שנים לפחות. אם ידוע לנו שנצטרך את הכסף בעוד כשנה, עדיף שלא להיכנס להשקעה, ולהשאירו בחשבון הבנק.
כך שלצורך העניין, אין להשתמש להשקעה בכספי חברה שמיועדים לשימוש בעוד כמה חודשים, אלא בעודפים שמצטברים חודש בחודשו, ולא צוברים תשואות מספקות.

איזו תכנית השקעה ניתן לפתוח על שם החברה?

כיום ישנן 2 אפשרויות למעשה:

תיק השקעות מנוהל.
הלוואות חברתיות (BTB).

תיק השקעות מנוהל

כאן למעשה פותחים חשבון על שם החברה.

יושבים עם בית השקעות שבחרנו, ומגדירים גבולות גזרה – מדיניות השקעה.

שלב זה חשוב מאין כמוהו, והוא חייב להיגזר מייעוד הכספים, אופי השותפים, סכומי ההשקעה הנצברים והשימוש העתידי שמתעדים לכספים.

חשוב מאוד שבהגדרת מדיניות ההשקעות יישב אדם מקצועי ומנוסה שיסתכל על צרכי העסק והשותפים לטווחים בינוניים וארוכים, מכיוון שיש לזה משקל לא מבוטל בקביעת מדיניות.

תיק מנוהל יתרכז בד"כ בניירות ערך סחירים בארץ ובחו"ל, והרעיון הוא לבנות תיק של "שגר ושכח" – בונים אסטרטגיה ונותנים לזה לרוץ.

מיסוי – 25% ריאלי על הרווחים.

הלוואות חברתיות - BTB

כאן למעשה עוברים לעולם החוב – המשקיע הוא למעשה בעל ההלוואה.

זו פלטפורמה מפוקחת, שמחברת בין לווים ומלווים, עם פיזור מאוד גדול של כספי המשקיעים בין ההלוואות השונות.

בעל ההון המושקע נהנה מריבית שוטפת על ההשקעה.

היתרון האבסולוטי בהלוואות חברתיות – אין חשיפה לתנודות בשוק ההון, וזה יכול להיות מאוד רלוונטי להרבה מאוד כספי חברה.

בעלי העסקים שלוקחים את ההלוואה נדרשים להראות חוסן פיננסי, ובלא מעט מקרים להביא ערבים להלוואה.

מיסוי – 15% נומינלי על הרווחים (כמו פקדון בנקאי).

להלן קישור ל-BTB – שאלות ותשובות: https://www.btbisrael.co.il/qa

השוואה בין תיק השקעות מנוהל והלוואות חברתיות:

לסיכום

ניהול עודפי כספים של חברות היה תמיד בעייתי מבחינה רגלטורית, שכן לאדם פרטי אין בעיה לפתוח כל חשבון השקעה, אך חברה מאוד מוגבלת, ל-2 מוצרים בישראל נכון להיום – ניהול תיקים או BTB.

לכל אחד מהמוצרים יתרונות וחסרונות, וחשוב מאוד להתייעץ עם אנשי מקצוע כדי להבטיח תכנון השקעות חכם, אשר יתאים את אופי ההשקעה למשקיעים, לייעוד הכספים, לצרכי החברה ועוד.

תאמו עכשיו שיחה עם מתכנן השקעות, ללא התחייבות.

תאמו שיחת ייעוץ

אני עצמאי, בעל סוכנות דיגיטל.
העסק עובד ויש הכנסות יפות אך אף פעם לא עצרתי לרגע "להוריד כסף מהשולחן" כמו שאלמוג אמר לי.

ראיתי את הכסף בעסק, אך ההרגשה שהייתה לי, שזה לא נשאר אצלי אף פעם, ובטח לא מייצר דברים אחרים.

הגעתי לאלמוג, ישבנו ובנינו תכנית פיננסית קדימה. בנינו הגנות רלוונטיות כמו אבדן כושר עבודה שהיה לי מאוד חשוב בגלל שאני עצמאי ואין ימי מחלה...

יצרנו אוטומציה של השקעות – כסף שיורד בצורה אוטומטית כל חודש ומגדיל את הנכסים שלי חודש בחודשו.

הבן אדם גרם לי לראות את עצמי עם הון ממשי בעוד 5 שנים, שגם אם חלילה חוזרת לה קורונה, אני נשאר חזק פיננסית עבורי ועבור משפחתי.

ירון מ.

השתחררתי מהצבא ונכנסתי לחברת היי טק לאחר חודשים ספורים בלבד מהשחרור.

התחלתי לקבל שכר גבוה כאשר ההוצאות עדיין קטנות כיוון שאני גר עם ההורים.

הגעתי לאלמוג, שהתייחס אליי כמשקיע הגדול בעולם. הוא נתן לי כלים לראות בגילי הצעיר את עולם ההשקעות וניהול הנכסים מנקודת מבט גבוהה מאוד.

בנינו תכנית ל-5 שנים להעצמה פיננסית ולרכישת נכסים נוספים בעתיד.

אלמוג ווידא שהכספים אכן נכנסו ושויכו בהתאם למה שתכננו, ומדי פעם יוזם ובודק איתי מה המצב, כך שאני מרגיש שיש איש מקצוע שמלווה אותי ומוודא שאני 'בדרך הנכונה'.

אורי ל.

הגענו לאלמוג עם בלאגן שלם.
בעלי עצמאי ואני שכירה, ויש לי תעודת עוסק פטור.
היינו חוסכים קצת כסף בצד אבל בגדול לא הבנו כלום..

הדבר הראשון שלמדנו הוא איך עובד כסף.
מה חשוב לשים לב, ומה פחות רלוונטי, ואז ביצענו תמונת מצב קיימת, ומיקסמנו כל מוצר ומוצר.

לאחר מכן התחלנו לחשוב קדימה.
הקמנו השקעה שמיועדת לרכישת נדל"ן בעוד 5 שנים, הקמנו השקעות לילדים, ניצלנו את היותנו עצמאיים, והפקדנו במקסימום לקרנות ההשתלמות.

הבנו איך למנף, ולהשתמש נכון בנכסים הפיננסיים שלנו לרכישת נכסים אחרים.

והכי חשוב – פתחנו מערכת יחסים סופר חשובה עם יועץ פיננסי צמוד לטווחים ארוכים 😊