שנה פיננסית חדשה היא תמיד קו התחלה שגורם לנו להאריך את האופק אליו אנו מסתכלים.
נקודה תכנונית, שגורמת לנו להסתכל שנה קדימה לפחות ולשאול עצמנו: היכן היינו רוצים להיות בעוד שנה? לפחות שנה...
פנסיה היא אחד מתכניות ההשקעות החשובות בחייו של אדם.
היא למעשה עסק מניב, דירה להשקעה, שתשלם לאדם שכירות לכל ימי חייו בהתאם לשווי הנכס (מה שצבר), ללא התעסקות עם שוכרים, ברזים שבורים, בעיות במזגן ועוד...
אז 3 דברים לשנה החדשה שחשוב לשים לב בפנסיה שלכם:
1. מסלולי השקעות
זה אולי הפרמטר החשוב ביותר.
הצבירה בסוף התקופה, לפני היציאה לפנסיה, תקבע בעיקר עפ"י תמהיל ההשקעות שלכם בפנסיה.
אדם בן 30 או 40 לא אמור להיות עם אותו תמהיל השקעות כמו אדם בן 60.
בפנסיה יש מספר מסלולי השקעות, ויש גופים שמאפשרים לבחור מספר מסלולים במקביל, ולמעשה להפוך את הניהול של קרן הפנסיה לתיק השקעות דינמי.
למשל, אדם בן 35, רצוי שחלק התגמולים שלו (הכסף לפרישה שסביר להניח שלא נמשוך עקב המס של 35%), אמור להיות במסלולי מניות, מחקי מדד ותיבול של מסלולים כלליים.
לכסף יש המון שנים לעבוד, ולכן זה מאוד משמעותי.
2. פוליסה לעומת קרן פנסיה
המדינה דואגת מאוד וממשיכה לבצע רגולציה ולהעלות תקנות שונות על מנת שקרן פנסיה יהיו המוצר העדיף .
יש מוצרים שהיסטורית (בד"כ לפני 2001) יש להם יתרון, ובד"כ לא נוגעים בהם.
ברוב המקרים, אם יש לכם פוליסה, גם על חלק מהשכר, כנראה שיהיה עדיף לנייד לפנסיה (מומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע כמובן) .
3. הפקדת העובד – לשכירים
אם אתם שכירים, כדאי לכם מאוד להעלות את הפקדת העובד שלכם ל-7%.
התקנות מחייבות 6%, ויש לכם העובדים אפשרות להגדיל ל-7%.
זה מאוד משמעותי, ואם עושים את זה מגיל צעיר, כאשר הפנסיה במסלולי השקעות מתאימים (ראו סעיף 1), מדובר במאות אלפי ש"ח פוטנציאליים שיתווספו לצבירה.
בנוסף, חלק מההפקדה של העובד יהפוך כבר היום לקצבה שאינה חייבת במס (ב-2022 מדובר על 738 ש"ח. מעל סכום זה בסעיף הפקדת העובד יחשב לקצבה פטורה ממס).
לסיכום:
3 הצעדים האלה: בניית מסלול ההשקעות מתאים, הגדלת הפקדת העובד ל-7%, לוודא שמושקעים בקרן פנסיה, אלו 3 צעדים שיכולים להיות שווים מאות אלפי ש"ח ברבות השנים.
תזכרו שפנסיה היא נכס מניב, שמשלם לנו שכירות לכל החיים, ללא התעסקות עם שוכרים ודברים נוספים הקשורים לנכס.
תשקיעו בה נכון, תבנו אותה נכון, והנכס הזה ישרת אתכם ואף את הבאים אחריכם בכבוד ובמשמעות הראויה לו.
צרו קשר עכשיו לתיאום שיחת ייעוץ עם מתכנן פנסיוני ופיננסי.