פנסיה - מילה ששומעים אותה והאסוציאציה הראשונה שעולה היא זוג מבוגרים עם שיער לבן, יושבים על החוף ומסתכלים בערגה על האופק....
הרבה מים עברו בנהר בתפיסת הפנסיה ב-20 השנים האחרונות, כאשר מ-2008, לכל עובד שכיר בישראל אמורה להיות קרן פנסיה.
וזה אומר, שלכל עובד בישראל יש נכס פיננסי בידיים שחשוב לדעת איך לטפל בו.
מהי קרן פנסיה ?
קרן פנסיה היא תכנית שנותנת מענה לשלושה מצבי חיים. המטרה המרכזית של קרן הפנסיה היא להעניק לחוסך משכורת חודשית בזמן היציאה לפנסיה. שני מצבי חיים נוספים הם, אובדן כושר עבודה וחס וחלילה מקרה של מוות.
אז מה למעשה חשוב בקרן הפנסיה ?
התאמת אפיקי ההשקעה בפנסיה לטווח ההשקעה – במילים פשוטות, יש בתוך קרן הפנסיה מספר מסלולי השקעה. רוב האנשים נמצאים במסלול כללי, כאשר כל בר דעת יכול להבין שהשקעה פיננסית של אדם בן 60 שונה מהשקעה פיננסית של אדם בן 30. לכן – יש להתאים את המסלול לטווח ההשקעה.
התאמת המסלול הביטוחי לאדם המשקיע – בתוך קרן הפנסיה יש מסלולי ביטוח שונים – אבדן כושר עבודה ומקרה פטירה. חשוב להתאים את הכיסוי לחוסך. למשל, אם חד הורית עם ילדים גדולים תצטרך התאמה אחרת מאשר זוג הורים עם 3 ילדים קטנים. זה מאוד משמעותי אם חלילה מתרחש אירוע בחיים.
דמי ניהול – דמי הניהול בפנסיה יכולים להיות מאוד משמעותיים. ישנם 2 סוגי דמי ניהול: דמי ניהול מצבירה ודמי ניהול מהפקדה.
יש לשים לב שהקרן תיבחר קודם כל בהתאמת מסלולי ההשקעה ואז לוודא שדמי הניהול מספיק הוגנים.
לסיכום
בבחירת קרן הפנסיה יש לוודא שמסלולי ההשקעה מתאימים למשקיע, המסלול הביטוחי מתאים וכן דמי הניהול הוגנים.
קרן הפנסיה הינה תיק השקעות לכל דבר. פעולה לפי צעדים מותאמים יכולה להיות שווה מאות אלפי ש"ח לאורך השנים.
מדובר על נכס מניב לכל דבר, ויש להתייחס אליו כך.
חשוב לשמור על ההשקעה הזאת, ולהתייעץ עם אנשי מקצוע. לשיחת ייעוץ ראשונית, ללא התחייבות - צרו קשר