תכנון פיננסי

אז מה זה בעצם תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי לא עוסק במוצר אלא במשפחה.

התכנון הפיננסי בא לבנות עתיד בו המשפחה תוכל למקסם את יכולותיה הכלכליים ולהגיע לרווחה כלכלית מבחינתה.

לכולנו יש יעדים שונים בחיים, חלומות שונים וצרכים שונים. תכנון פיננסי בא להתאים את העתיד שלך ושל משפחתך לצרכים, לרצונות ולחלומות שלך.

בעזרת התכנון הפיננסי מוצאים מה יש היום, מה כבר קיים, ואז רואים לאן רוצים להגיע ומחברים בין הדברים.

תכנון פיננסי נותן מענה לרווקים והורים צעירים בראשית דרכם, וכן לגמלאים, פנסיונרים ופורשים מעבודה, אשר גם אצלם חשוב ביותר להתייעץ עם איש מקצוע.

אנחנו מתחייבים למצוא אתך ביחד את העתיד הטוב ביותר לך ולמשפחתך .

אל תחכה שהעתיד יגיע אליך. תכנן אותו עוד היום, ותן למשפחה פוטנציאל לעתיד טוב יותר.

שלבים בתהליך תכנון פיננסי

במהלך החיים אנו צוברים כספים בחשבון הבנק, בחסכונות בבנק, בקרן הפנסיה, בקרן השתלמות ועוד. חשוב לוודא שהכספים הקיימים אכן מושקעים במוצרים הפיננסיים הנכונים בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם, וכן לתכנן השקעות עתידיות באפיקים שיניבו את התמורה הטובה ביותר עבורם.

תהליך תכנון פיננסי בנוי מכמה שלבים:

בדיקת המצב הקיים (נכסים פיננסיים וכיסוים ביטוחיים) ואבחון צרכים ומטרות.
בדיקת תשואות וביצועים של החסכונות וההשקעות הקיימים ושיפורם המיידי.
בניית אסטרטגיה פיננסית אשר כוללת תמהיל חסכונות והשקעות וכן הגנות (ביטוחים) לך ולמשפחתך במטרה להגיע בעתיד למטרות ואיכות החיים הרצויים.

בדיקת המצב הקיים

תהליך תכנון פיננסי מתחיל בבחינת הנכסים הפיננסיים הקיימים, לרבות חסכונות והשקעות. בשלב זה גם נבדוק אילו כיסויים ביטוחיים ישנם.

לאחר מיפוי הנכסים והביטוחים הקיימים, נאבחן את הצרכים והמטרות שלכם לטווח הקצר, הבינוני והארוך. לדוגמה, האם ישנן מטרות בטווח הקצר לטובתן תצטרכו כסף נזיל? התשובה לשאלה זו תשפיע בין היתר על גובה הסכום שתוכלו להקצות לחסכונות והשקעות לטווחים ארוכים יותר. שאלה נוספת שתעלה היא מהן המטרות לטווח הבינוני? האם ישנם אירועים עתידיים בטווח הבינוני עבורם תרצו לחסוך דוגמת חתונה, בר/בת מצווה לילדים, טיולים לחו"ל ועוד. ומהן המטרות שלכם לטווח הארוך? כיצד אתם רואים בעיני רוחכם את חייכם בעוד שנים רבות ואף בתקופת הגמלאות? מה רמת החיים שאתם שואפים לה בשלב זה בחייכם?

אלמנט נוסף שיש לבחון בשלב זה הוא רמת הסיכון המתאימה לכם, שכן יש לקחת אותה בחשבון בבניית אסטרטגיית השקעות. חשוב שתצאו לדרך עם תוכנית שתיצור עבורכם את העתיד הרצוי, אך לא תיצור לחצים מיותרים בחיי היומיום שלכם.

בדיקת תשואות וביצועים של החסכונות וההשקעות הקיימים ושיפורם המיידי

לאחר מיפוי אפיקי החיסכון וההשקעות, נצלול יותר לעומק ונבחן את הביצועים והתשואות שלהם עד כה, עלויות דמי הניהול, רמת הסיכון שלהם ועוד. נבחן גם האם אתם מנצלים את הטבות המס המגיעות לכם באופן מלא.

במידה וניתן וכדאי, נמליץ על שיפורים שניתן לעשות באופן מיידי בכדי למקסם את התשואה עבורכם, ולהפיק מהם את המיטב.

בניית אסטרטגיה פיננסית

שלב זה בתהליך התכנון הפיננסי כולל יצירת תמהיל חסכונות והשקעות וכן הגנות (ביטוחים) לך ולמשפחתך. זאת במטרה להגיע בעתיד למטרות ולאיכות החיים הרצויים ולספק שקט נפשי בידיעה שחלילה בעת הצורך תהיו מכוסים ותקבלו את הסיוע הטוב ביותר, עם מינימום פגיעה כלכלית ואיבוד נכסים פיננסיים שצברתם לאורך הזמן.

תכנון השקעות

קיימים אפיקי חיסכון והשקעות שונים, דוגמת קרן השתלמות, קופות גמל, קופות חיסכון, הלוואות חברתיות, השקעות נדל"ן, חסכונות בבנק, קרנות פנסיה, קרנות מנהלים ועוד. אלו נבדלים במידת ההתאמה שלהם להשקעות לטווח קצר, בינוני וארוך, ברמת הסיכון, עמלות דמי ניהול, היקפי התשואה הצפויה ועוד.

אנו נבנה עבורכם תכנית השקעות מותאמת אישית בהתאם ליכולתכם הכלכלית הקיימת, לצרכים, למטרות ולהעדפות שלכם. תכנית השקעות כזו תהיה ריאלית ותספק לכם מקסימום תשואה עם מינימום סיכונים.

קראו עוד על תכנון השקעות

ניהול סיכונים

חלק חשוב בבניית אסטרטגיה פיננסית הינו יצירת מעטפת הגנות נכונה עבורכם. עליה לקחת בחשבון סכנות אפשריות, כך שיהיה לכם מענה בעת הצורך לתרחישים שונים אשר יכולים להשליך בין היתר על מצבכם הכלכלי. לדוגמה, ביטוחי בריאות יתייחסו לאירועים שחלילה עשויים להתרחש דוגמת פגיעות ופציעות, מחלות קשות, נכות ואף מוות. עבור עצמאים יש לקחת בחשבון גם ביטוח אובדן כושר עבודה ובמקרים מסוימים ביטוחים מקצועיים. כמו בבניית תמהיל החסכונות וההשקעות, אנו נבחן את נושא הכיסוי הביטוחי בהתאם למאפיינים הספציפיים שלכם ושל משפחתכם, לצרכים כיום ולצרכים העתידיים.

עולם ההשקעות והפיננסים דורש ידע וניסיון רב. הסתייעות באיש מקצוע בתהליך תכנון פיננסי תעזור לכם לוודא שתקבלו את ההחלטות הנכונות ותגדיל את הסיכוי שתגיעו ליעדים הפיננסיים שתציבו.

קראו עוד על תכנון פיננסי לעצמאיים

תאמו שיחת ייעוץ

אני עצמאי, בעל סוכנות דיגיטל.
העסק עובד ויש הכנסות יפות אך אף פעם לא עצרתי לרגע "להוריד כסף מהשולחן" כמו שאלמוג אמר לי.

ראיתי את הכסף בעסק, אך ההרגשה שהייתה לי, שזה לא נשאר אצלי אף פעם, ובטח לא מייצר דברים אחרים.

הגעתי לאלמוג, ישבנו ובנינו תכנית פיננסית קדימה. בנינו הגנות רלוונטיות כמו אבדן כושר עבודה שהיה לי מאוד חשוב בגלל שאני עצמאי ואין ימי מחלה...

יצרנו אוטומציה של השקעות – כסף שיורד בצורה אוטומטית כל חודש ומגדיל את הנכסים שלי חודש בחודשו.

הבן אדם גרם לי לראות את עצמי עם הון ממשי בעוד 5 שנים, שגם אם חלילה חוזרת לה קורונה, אני נשאר חזק פיננסית עבורי ועבור משפחתי.

ירון מ.

השתחררתי מהצבא ונכנסתי לחברת היי טק לאחר חודשים ספורים בלבד מהשחרור.

התחלתי לקבל שכר גבוה כאשר ההוצאות עדיין קטנות כיוון שאני גר עם ההורים.

הגעתי לאלמוג, שהתייחס אליי כמשקיע הגדול בעולם. הוא נתן לי כלים לראות בגילי הצעיר את עולם ההשקעות וניהול הנכסים מנקודת מבט גבוהה מאוד.

בנינו תכנית ל-5 שנים להעצמה פיננסית ולרכישת נכסים נוספים בעתיד.

אלמוג ווידא שהכספים אכן נכנסו ושויכו בהתאם למה שתכננו, ומדי פעם יוזם ובודק איתי מה המצב, כך שאני מרגיש שיש איש מקצוע שמלווה אותי ומוודא שאני 'בדרך הנכונה'.

אורי ל.

הגענו לאלמוג עם בלאגן שלם.
בעלי עצמאי ואני שכירה, ויש לי תעודת עוסק פטור.
היינו חוסכים קצת כסף בצד אבל בגדול לא הבנו כלום..

הדבר הראשון שלמדנו הוא איך עובד כסף.
מה חשוב לשים לב, ומה פחות רלוונטי, ואז ביצענו תמונת מצב קיימת, ומיקסמנו כל מוצר ומוצר.

לאחר מכן התחלנו לחשוב קדימה.
הקמנו השקעה שמיועדת לרכישת נדל"ן בעוד 5 שנים, הקמנו השקעות לילדים, ניצלנו את היותנו עצמאיים, והפקדנו במקסימום לקרנות ההשתלמות.

הבנו איך למנף, ולהשתמש נכון בנכסים הפיננסיים שלנו לרכישת נכסים אחרים.

והכי חשוב – פתחנו מערכת יחסים סופר חשובה עם יועץ פיננסי צמוד לטווחים ארוכים 😊