פוליסות חיסכון

לא יספרו לך על זה בבנק שלך..

פוליסת חיסכון - לחסוך בדרך שלא יציעו לכם בבנק שלכם.

חיסכון לעומת השקעה - יש הבדל?

הרי השקעה היא בעצם ויתור על צריכה בהווה של מוצר, שירות, כסף וכדומה, על מנת לקבל ממנה איזושהי תשואה בעתיד.

חיסכון מהו?

ויתור על צריכת כסף בהווה, כדי לקבל עליו תשואה בעתיד ולצבור עתודות כספיות.

משום מה, ברמה הפסיכולוגית חיסכון נשמע לנו כדבר סולידי ושמרני יותר, לעומת השקעה.

אך למעשה, אני חוסך משמע אני משקיע.

מכאן, תחשבו על הסיטואציה הכה מוכרת שאתה מגיעים לבנק ורוצים לחסוך, מיד יוציאו לכם רשימת דפים של החסכונות והפיקדונות הרלוונטיים ויסבירו לכם זה הכי טוב שיש עכשיו.

והריבית שתקבלו?.... אוי הריבית...

אני רוצה להציג בפניכם אופציה מעניינת - פוליסת חיסכון.

זהו מוצר שמציעות חברות הביטוח השונות, ובעצם הוא משלב מנגנון של חיסכון עם יתרונות של ניהול השקעות.

כמו קרנות הפנסיה וההשתלמות שלכם המושקעות בשוק ההון, המוצר הזה הוא למעשה חוזה ביטוח. ניתן לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי (כללי, מניות, אג"ח וכיוצא בזה), וניתן לעבור בין המסלולים השונים לכל אורך תקופת החיסכון ללא אירוע מס.

נקודה מעניינת היא שהחיסכון הזה נזיל ברמה יומית, כלומר ניתן למעשה לתת הוראת משיכה לכסף בכל זמן נתון.

העלויות עליהן משלמים הן דמי ניהול שנתיים בלבד, שנעים בין 1.25% ל-1.6% בדרך כלל - אין עלויות נוספות של קניות ומכירות נייירות ערך ועוד.

הכסף מושקע למעשה במסלול הנבחר, ומשם מגיעה גם התשואה (הריבית).

אתם למעשה משקיעים וחוסכים.

במובן מסוים, אלו כמו כספי הפנסיה וההשתלמות שלכם (ללא יתרונות המיסוי כמובן) שנזילים ברמה יומית. כסף קטן, שמנוהל כמו כסף גדול.

בחסכונות לטווח בינוני-ארוך, התשואות במסלולים האלה מוכיחות את עצמן.

התשואות בממוצע בחמש השנים האחרונות במסלולים הכלליים (אלו המסלולים שרוב האנשים מושקעים בהם גם בפנסיה וההשתלמות) נעו בסביבות ה-7%-8%.

תחשבו כמה זה בחיסכון לילד למשל עד גיל 18.....

לסיכום, פוליסות חיסכון מציעות מספר יתרונות:

• מסלולי השקעה מגוונים.

• אפשרות למעבר בין מסלולים ללא תשלום מס.

• נזילות ברמה יומית.

• פוטנציאל תשואה עודפת.

• אפשרות להוראת קבע ולהפקדת סכום חד פעמי.
  

רוצים לשמוע על עוד פתרונות? צרו קשר עכשיו