עולם ההשקעות רווי מוצרים שונים, כאשר לכל מוצר תכונות משלו, התנהגות אופיינית לו, והכי חשוב, התאמה לצורך שונה.
הבחירה במוצר ההשקעות המתאים צריכה לבוא לאחר בחינה של מספר משתנים חשובים:
אופק ההשקעה
מה טווח זמן ההשקעה? האם מדובר בכספי פנסיה, בכסף לחופשה של עוד שנה, בכסף לעוד מספר שנים מועטות?
הגדרת אופק ההשקעה תכתיב למשל את החשיפה למניות. כספי פנסיה לעובד בן 30, סביר להניח שיהיו חשופים יותר לאפיקי מניות מכספים עם ייעוד קצר יותר.
נזילות השקעה
האם אני צריך להשאיר את הכסף נזיל? יש מוצרים כמו קופות גמל להשקעה, בהם הכספים נזילים. ברגע שמתבצע פדיון, הכסף מועבר לחשבון בתוך כ- 5 ימי עסקים. לעומת זאת, יש השקעות שאין בכלל אפשרות למשוך או שיש מס כזה או אחר על המשיכה.
אופי המשקיע
- האם אני מבין ומסוגל להכיל השקעות לטווח ארוך ?
- הכותרות באינטרנט משפיעות עלי ?
- אני סומך על איש המקצוע שמטפל בי ?
אם אדם לא יישן בלילה – זה לא משנה מה ההשקעה עושה...
צורך בכספי השקעה
האם מדובר בכספים המיועדים לדירה? בכספים לאירוע משפחתי או טיול בחול?
לא מומלץ להיכנס להשקעות עם כספים לטווחים קצרים, כי אז עברתם לעולם של הימור ולא של ניהול סיכונים. הגדירו מה הצורך בכספי ההשקעה.
לסיכום
חשוב מאוד להגדיר 4 פרמטרים אלו בטרם משקיעים, כדי לתאם ציפיות בינכם לבין הכסף שלכם.
בהשקעות אין הכי טוב – יש הכי מתאים.
לשיחה עם מתכנן השקעות, ללא התחייבות - צרו קשר