מתחילה שנה חדשה. זו תמיד נקודה שנוח להסתכל קדימה, להחליט על מטרות ויעדים ובעצם על המצב שנרצה לראות את עצמנו בעוד שנה מבחינה פיננסית, בריאותית, עסקית ובעצם כל בתחום בחיים.
אחת ההגדרות להצלחה היא שבעצם הצלחה היא פער – בין מה שמצוי היום לאן שאנו רוצים להגיע.
כלומר, השלב הראשון הוא להבין בדיוק היכן אני היום,
ולכתוב, כן בדיוק, לכתוב, לאן אני רוצה להגיע בזמן מוגדר.
נחלק את התכנית הפיננסית שלנו ל-3:
1 – מצב מצוי
מוציאים נתונים עדכניים של התכניות השונות: פנסיה, קרן השתלמות, כספים מהעבר, קופות בחברות השונות, תיקי ניירות ערך, כסף בפקדונות בבנק, נכסים שונים כמו דירות להשקעה, יצירות מסוימות ועוד.
עושים למעשה תמונת מצב של היכן אני עכשיו , מה השווי שלי, ושאלה לא פחות חשובה מה התזרים הנכנס שלי (הכנסות) לעומת התזרים היוצא (הוצאות).
זהו שלב מאוד חשוב שיוצר לא מעט תובנות ו"תגליות מרעישות" הרבה פעמים.
2 - לאן ארצה להגיע בעוד שנה, חמש שנים, 10 שנים,20 שנה
לאחר שיישרנו קו, מתחילים למקסם מוצר קיים, לשחלף מה שנדרש ולתת פתרונות חדשים.
למשל:
קרן פנסיה - נוודא שקרן הפנסיה שלנו נמצאת במסלול השקעה נכון ומתאים לגילנו, מוצר שמתאים לנו (למשל, האם אנו עדיין בתכניות יקרות מהעבר ופחות מתאימות). נבין לאיזו קצבה נגיע בפרישה – נתון שמאוד חשוב להכיר.
נוודא שקרן ההשתלמות יושבת במקום ובמסלול הנכון, בהתאם למטרה עבורנו (על כך במאמר נפרד), ונכין תחזית שלה לעשור הבא.
נוודא שיש לילדים השקעות וחסכונות מתאימים – נבין לכמה נגיע בסבירות ובשמרנות כשהילדים יגיעו לגיל 20-30.
נוודא שהכסף הפנוי שלנו עובד במקום הנכון – כל כסף והייעוד שלו, ומה זה ייתן לנו בתקופות זמן ארוכות?
נוודא שההלוואות שלנו הם מהגוף שמציע את התזרים הכי נוח עבורנו – גם במחיר של הארכת תקופה, התזרים הוא חשוב מאוד.
נכסים להשקעה - אם למשל אנו מתכננים ב-5 השנים הקרובות לרכוש דירה להשקעה - מה ההון המינימלי הנדרש? נבנה תכנית (במוצר מתאים) לצבירת ההון המינימלי הנדרש.
3 - בקרה וביצוע
חלק מאוד חשוב בתכנית הוא הביצוע שלה.
תחשבו שרכשתם מנוי לחדר כושר, יש לכם בגדי אימון, אפילו בקבוק מים...
אף משקולת לא מרימה את עצמה, וכאן בא למעשה הליווי של איש המקצוע - מתכנן השקעות - וביצוע התכנית שנקבעה תוך ביקורת.
חייבים לבצע – כל עוד לא בצענו כלום, ידע הוא לא כח..
ידע הוא כח רק שהתכנית מבוצעת.
לסיכום
כדי להגיע חזקים פיננסית לשנה החדשה כדאי מאוד להרים ראש:
ליישר קו, לתכנן ולבצע.
לאחר שנכנסים לתהליך מבינים כמה זה משנה חיים.
אתם יכולים להיות במרחק שנה אחת מהגשמת חלק מהחלומות ולבניית תכנית להגשמת כל החלומות.
מה שחשוב ומדהים כשאתה מגיע ליעד פיננסי מסוים או יעד בחיים בכלל, זה לא מה שהשגת. הדבר המשמעותי הוא מה שהפכת להיות בדרך.
שתהיה לכולנו שנה פיננסית חזקה, עוצמתית ומוצלחת!
תהיה
שנת
פיננסיים
גדולה חזקה ומוצלחת
לשיחה עם מתכנן השקעות, ללא התחייבות - צרו קשר